Что такое BRICS Pay и может ли она соперничать с западной системой SWIFT?

BRICS Pay — децентрализованная цифровая платёжная система. Главная идея объединения БРИКС — противостоять глобальному экономическому доминированию западных стран. Эта ценность была в центре внимания 18-го саммита БРИКС, прошедшего на прошлой неделе в Индии. На саммите в Нью-Дели 12–13 сентября лидеры обязались расширять системы торговли в национальных валютах и трансграничных платежей, вкладывая средства в BRICS Pay — инициативу Делового совета БРИКС.

«Мы отмечаем работу по изучению трансграничной совместимости платёжных каналов и каналов передачи сообщений, а также обсуждение вопросов содействия торговым расчётам и инвестициям в национальных валютах стран БРИКС при уважении национальных приоритетов и с учётом того, что универсального подхода не существует», — заявили лидеры в совместной декларации по итогам саммита.

Они также призвали Рабочую группу БРИКС по платежам (BPTF) — совместную экспертную площадку центральных банков, занимающуюся механизмами трансграничных платежей, — «содействовать практическим решениям для трансграничных платежей между странами БРИКС — быстрых, недорогих, более доступных, эффективных, прозрачных и безопасных».

Манодж Кевалрамани, руководитель геостратегической программы бангалорского аналитического центра Takshashila Institution, сказал Al Jazeera, что декларация показывает: «речь идёт не о единой системе, а, возможно, о наборе вариантов, о которых государства-члены могут договориться, чтобы снизить риски в торговых и финансовых операциях».

Хотя в Делийской декларации не говорится, что страны БРИКС намерены заменить доллар или создать общую валюту, она показывает, как БРИКС всё активнее ищет альтернативные платёжные системы на фоне геополитической напряжённости и западных торговых санкций против членов объединения — России и Китая.

Впрочем, если системы вроде BRICS Pay заработают в полную силу, они могут стать альтернативой западным платёжным системам, таким как SWIFT.

Что такое BRICS Pay?

BRICS Pay, предложенная Деловым советом БРИКС в 2018 году, — это децентрализованная цифровая платёжная экосистема, созданная для упрощения платежей между странами БРИКС.

БРИКС — это Бразилия, Россия, Индия, Китай и ЮАР, первые члены неформального торгового объединения. Оно было основано в 2006 году, ЮАР присоединилась в 2010-м. С тех пор в группу вошли и другие страны — Египет, Эфиопия, Иран, Саудовская Аравия, Объединённые Арабские Эмираты и Индонезия.

Всего в объединение входят 11 стран, на которые приходится примерно 49% населения мира и около 40% мирового валового внутреннего продукта (ВВП).

Как указано на сайте BRICS Pay, это «стратегическая инфраструктура», которой могут пользоваться и «дружественные государства» стран БРИКС. Система также должна стать «совместимым вариантом» по отношению к западным платёжным системам, таким как SWIFT, Visa и Mastercard, но не ставит целью их заменить.

Платёжная система была официально одобрена Деловым советом БРИКС в 2024 году, а в августе этого года, перед саммитом в Нью-Дели, министры финансов и представители центральных банков стран группы встретились в индийском Джайпуре, чтобы обсудить развитие проекта.

Сейчас система находится на стадии пилотного и поэтапного запуска и пока не работает в глобальном масштабе для всех участников.

Как будет работать BRICS Pay?

BRICS Pay соединит национальные платёжные системы стран-участниц, чтобы международные платежи проходили проще.

Это значит, что торговые операции между компаниями или частными лицами в двух разных странах можно будет проводить в национальных валютах, без участия других валют, таких как доллар.

Платежи в национальных валютах будут проводиться с помощью QR-кодов, цифровых кошельков или мобильных приложений.

Генеральный директор BRICS Pay Андрей Михайлишин 12 сентября сказал индийскому агентству Asian News International (ANI), что многие страны хотят использовать собственную платёжную инфраструктуру именно так.

«Например, в России есть «Мир» и Система быстрых платежей. В Индии — RuPay и UPI. Европейский союз строит собственную платёжную инфраструктуру — Европейскую платёжную инициативу. Великобритания тоже хочет создать свою инфраструктуру», — отметил он, добавив, что эти системы, однако, не взаимодействуют друг с другом автоматически.

«BRICS Pay — это платёжная экосистема, которая может соединить национальные платёжные инфраструктуры и дать людям возможность пользоваться ими в поездках не только по странам БРИКС, но и по всему миру. Это удобно для туристов, приезжающих в страну: они могут пользоваться своими привычными внутренними средствами платежа», — пояснил он.

«С другой стороны, есть компании и банки, которым нужно проводить расчёты друг с другом. Мы занимаемся и расчётами B2B (между компаниями). Это новый тип архитектуры — полностью децентрализованная архитектура расчётов между странами», — сказал он.

«Мы не говорим о дедолларизации, — сказал он. — Мы даём больше гибкости и больше вариантов платежей нашим гражданам, компаниям и банкам. Если они хотят использовать доллар, они могут использовать и доллар».

Как сейчас проводятся международные платежи?

Пока BRICS Pay не заработала в полную силу, большинство операций между странами, компаниями и даже туристами проходит через западные системы трансграничных платежей, такие как SWIFT.

SWIFT — кооперативная компания, действующая по бельгийскому праву. Ею владеют до 3500 акционеров, связанных примерно с 11 000 финансовых учреждений по всему миру.

Надзор за системой осуществляют центральные банки стран «Группы десяти» и Европейский центральный банк, а ведущим надзорным органом является Национальный банк Бельгии.

По сути, SWIFT — это сеть, через которую банки обмениваются защищёнными сообщениями о денежных переводах и других операциях.

Поэтому если компания в Индии хочет заплатить компании в Европе, платёж сейчас проходит через SWIFT.

SWIFT пользуются более 11 000 финансовых учреждений по всему миру, что делает её основой международной системы денежных переводов.

Хотя большинство платежей проводится в долларах США, в системе есть и платежи в британских фунтах, индийских рупиях, евро, иенах и других валютах.

Однако Россия лишена доступа к системе из-за войны на Украине. В феврале 2022 года, всего через несколько дней после начала вторжения, западные страны отключили ряд российских банков от международной платёжной системы SWIFT.

Из-за этого российским банкам стало труднее взаимодействовать с зарубежными партнёрами, даже в дружественных странах, таких как Китай, что замедлило торговлю и сделало операции дороже.

Чем привлекательна BRICS Pay?

С 2024 года на ежегодных саммитах БРИКС Россия продвигает альтернативные платёжные системы и национальные валюты, стремясь обойти западные санкции.

Алехандро Рейес, адъюнкт-профессор кафедры политики и государственного управления Гонконгского университета, считает, что в такой ситуации привлекательность BRICS Pay очевидна.

«Опыт России с санкциями и более широкие опасения многих стран с формирующимися рынками по поводу зависимости от финансовой инфраструктуры, контролируемой Западом, создали спрос на альтернативы», — сказал он.

Но он подчеркнул, что БРИКС — неоднородный блок. «У Индии, Бразилии, Китая, России, ОАЭ и других членов очень разные отношения с долларом, с западными финансовыми институтами и друг с другом. У них также разные системы регулирования, ограничения на движение капитала и стратегические интересы, — сказал он. — Поэтому более правдоподобная модель — не единая централизованная «платёжная система БРИКС», а сеть совместимых национальных систем, соединяющая такие механизмы, как индийская UPI, бразильская Pix и другие внутренние платёжные платформы, и позволяющая проводить больше расчётов в национальных валютах».

Может ли BRICS Pay заменить SWIFT?

BRICS Pay задумана как параллельный совместимый канал наряду с западной сетью SWIFT, и, по словам аналитиков, она не предназначена для её замены.

«Я не вижу, чтобы BRICS Pay заменила SWIFT в глобальном масштабе в обозримом будущем. У SWIFT огромные преимущества — масштаб, доверие, стандартизация, инфраструктура соблюдения требований и сетевые эффекты, накопленные за десятилетия», — сказал Рейес.

«Но это не значит, что BRICS Pay незначительна. Если она будет успешно развиваться, то сможет постепенно снизить зависимость от SWIFT на отдельных торговых направлениях, особенно в операциях внутри БРИКС в национальных валютах, — пояснил он. — В этом смысле реальный вызов для SWIFT, возможно, не в том, что её вытеснит одна новая система, а в том, что архитектура международных платежей станет более множественной и раздробленной, с несколькими сетями, работающими параллельно».

Используют ли страны БРИКС другие платёжные системы?

Страны БРИКС используют внутренние платёжные системы.

UPI (Единый платёжный интерфейс) широко используется в Индии для розничных платежей. По словам Кевалрамани, хотя UPI работает и в других странах, включая Сингапур, Францию и ОАЭ, в международной торговле она используется мало.

В Бразилии работает платёжная система Pix, которая позволяет проводить расчёты через банковские счета, а Китай использует Систему трансграничных межбанковских платежей (CIPS).

Алисия Гарсия Эрреро, главный экономист Natixis по Азиатско-Тихоокеанскому региону в Гонконге, сказала Al Jazeera, что CIPS уже обходит систему SWIFT. Но она подчеркнула, что, хотя такие внутренние системы в странах БРИКС существуют, «ключевой вопрос — можно ли их связать» с помощью систем вроде BRICS Pay. (Источник: Al Jazeera/Buziness Africa)